이번 포스팅은 2020년 7월 1일부터 판매를 시작한 상상인 저축은행의 "뱅뱅뱅 정기적금"이다. 매일 오전10시부터 선착순 777명씩 가입할 수 있으며, 아무런 조건없이 12개월 - 20만원 - 7%로 가입이 가능하다. 

 

"뱅뱅뱅 상상인디지털뱅크" 앱을 설치하여 예금계좌 개설 후 적금 가입이 가능하며, 일반 계좌개설 내역이 있을경우 (3주?) 예금계좌개설이 안되므로 ㅠㅠ 나중을 기약하자. 필자는 다른 은행사에 계좌개설을 하는바람에 지금 가입을 할수가.... 월말을 노려야 겠다.. ㅠㅠ 

 

무려 7%의 이율이기 때문에, 세금을 과세하더라도 76,986의 이자 수익을 얻을 수 있다. ^^

 

아임인 로고

 

최근 재테크에 관심이 있는 사람이라면, 광고 알고리즘에 의해 아임인 광고를 많이 접하게 되었을 것이다. 적금도, 예금도 아닌것이 20%대 고이율을 낸다고? 이번 포스팅은 아임인에 대해 알아보려고 한다. 

 

"곗돈" 을 알고 계시나요? "계"는 연이 있는 사람들끼리 모여 목돈마련을 목적으로 여러가지 형태를 가지고 있는 모임인데, 사전에서는 "한국에서 옛날부터 전해 내려오는 상부상조(相扶相助)의 민간협동체." 라고 정의를 하고 있습니다.

 

크게 두가지로 나눠볼 수 있는데요. 특정 상황을 대비/준비하는 용도의 계, 5명의 친구가 모여 매달 부담없이 만원씩만 적립해도 1년을 모으면 5X12 = 60만원이 됩니다. 1년에 한번 모임을 갖는다면 60만원으로 5명이 재미있게 놀 수 있겠죠? 모임을 가졌을때 한번에 12만원 (물론 인당 12만원씩 쓰는일이 흔치는 않지만...) 보다는 월에 1만원씩 적립하여 쓰는것이 서로가 부담이 없을것입니다. 

 

또는, 아임인과 가장 흡사한 형태인데요. 이자없이 만약 12명이 모였다면 계주에게 10만원씩을 송금하고, 계주가 제일 첫번째 순서의 사람에게 120만원을 송금합니다. 그다음달에는 두번째 사람이.. 그럼 마지막에 받을수록 불리하지 않냐구요? 대신, 이 계는 12명의 순서가 돌아가는게 원칙입니다. 제일 합리적이라면 12번째에 있는사람이 1번째에 올수있도록 12년간 운영이 되어야만 하겠죠. 어르신들은 많이 하고 계신것으로 알고 있습니다. 서로가 돈을 먼저 융통할수있게끔 하여 모든 사람들에게 한번씩 기회를 주는셈이 됩니다.

 

조건을 선택하는 화면 - 아임인 캡쳐

 

자, 아임인에서 이 두번째 방식과 비슷한 방식인데, 참여 인원과 이율, 그리고 적립금을 선택하게 되면 위 캡쳐의 칸이 채워지게 됩니다. 20%, 어떻게 받냐구요? 설명해드릴게요. 룰은 간단합니다. 앞으로 갈수록 좀더 많은 금액을 매달 납입하는대신 돈을 먼저 받습니다. 뒤로 갈수록 좀더 적은 금액을 매달 납입하는대신 납입한 돈보다 더 많은 돈을 받습니다. 그 차액이 20%를 맞출수가 있게 됩니다.

 

아임인 자주묻는질문 캡쳐

물론 아임인도 먹고 살아야겠죠. 총 약정금의 1%를 이용 수수료로 가져갑니다.

9명, 20%이율, 약정금900만원으로 맞추었을때 - 아임인 캡쳐

 

자, 놀랍지 않나요? 9번째 순번에 있는 사람은 월 937,513원만 9번 넣고 8,780,107원을 수령합니다. 위 표처럼 342,490원이라는 20%에 달하는 이자수입을 얻게 되는 셈이죠. 대부업자가 따로 없습니다.. 무시무시하죠. 최대 약정금액이 2080만원에 달하는데, 2080만원의 마지막 순번자는 무려 100만원이 넘는 이자수입을 챙겨갑니다. 재밌는건 중간에 있는사람은 0%입니다. 아니.... 고금리를 때문에 투자를 하는거면 은행도 2%는 주는데.. 0%가 뭘까요..?? 0%에 자리에 있는사람은 정말 앞에서 연체까지 한다면 걍 호구가 됩니다.ㅋㅋㅋ

 

13명, 19%이율, 약정금 2080만원으로 맞추었을때 - 아임인 캡쳐

여기까지 봤을때, 정말 매력적이죠. 안할수가 없죠. 하지만 큰 함정이 존재합니다. "아임인"은 원금을 보장하지 않습니다. 앞 사람이 먼저 수령만 해가고 납입을 하지 않게되면, 뒷사람들은 채권자가 되고, 본인이 낸 돈보다 더 적은 돈을 받을수가 있습니다. 어쨌거나 은행이 아니라 P2P금융으로 분류가 되기 때문에 원금손실의 가능성이 있습니다. 

 

원금보장 여부에 대한 자주묻는질문 - 아임인 캡쳐

 

그렇다면 사고발생시에는 어떻게 되는걸까요? 하나의 "계"를 아임인에서는 "스테이지" 라고 표현하는데, 안심프라임 서비스를 기본형과 프라임형으로 선택할수가 있습니다. 기본형은 앞사람이 90일이상 연체를 했을때, 70% (5% + -)범위 내에서 재매입, 즉 약70% 정도만 보호를 해줍니다. 그래도 90일 이상 연체를 해야 재매입을 해주므로 자금이 내가 생각했던 것보다 더 오래 묶일수가 있게 됩니다. 또한 총 입금금액의 70%만 재매입을 해주므로 30%는 나의 채권으로써 존재하게 됩니다. 채권자로써 상황이 복잡해질수가 있겠네요. 프라임으로 설정 하더라도 재매입 비중이 90%에 제한됩니다. 10%는 받을수도, 못받을수도 있습니다. 

 

그리고 약정금의 0.2%를 추가로 공제합니다. 5명에 20% 이율, 그리고 약정금을 800만원으로 설정하였다고 가정하였을 때, 약정금의 1%인 8만원을 이용 수수료로 공제하며, 프라임서비스 이용시 0.2%를 추가로 가져가므로 86000원이 수수료가 되겠네요. 만약 기본형으로 한 상태였다면 70%만 재매입을 해주므로 30%는 손실이 될수도 있습니다.

 

여기서 좀 애매한것이 재매입 비율이 입금액 기준인지, 지급금 기준인지인데요. 어쨋건 둘다 셈을 해보면.. 5번째 순번인 사람은 7,741,920원을 입금하고 5,419,344원(지급금기준시 5,509,721원)을 돌려받게 됩니다. 90%였다면 6,967,728원(지급금기준시 7,083,927원) 연체가 발생하게 된다면 꽤나 골치 아파지겠죠. 총 입금금액보다 손해를 보는것은 70%이건, 90%이건 마찬가지입니다.

 

결론은, 재수가 없으면 연체자를 만날 가능성이 있습니다. 원금손실 가능성이 있다고 홈페이지에 안내가 되어 있습니다. 항상 금융에서는 high risk 는 high return 이죠. 높은 금리가 따라오는대신 원금손실 가능성이 있으므로 원금보장을 최우선으로 생각하시는분들께서는 좀더 숙고를 하셔야 할듯합니다.

 

 

KDB x T high 5 적금

 

이번 포스팅은 핀크(Finnq) 앱에서 판매중인 5%대 예적금상품을 살펴보고자 합니다. 바로 KDB x T high 5 적금으로, 요즘 나오는 고금리 적금 상품들, 우대금리 조건 정말 까다로운데요. 단순히 2 + 2 + 1 % 로 구성되어 있어 SKT 5만원이상 요금제를 사용중이신 분이시라면 반.드.시 가입하셔야 하는 적금 상품입니다.

 

우선, SKT 고객이라면 2%

KDB 산업은행 마케팅 활용동의 및 만기시까지 SKT 회선 유지시 2%

SKT 5만원이상 요금제 사용시 또는 통신비 자동이체 유지시 1%

 

이렇게 구성이 되어 있으며 1년 또는 2년중 선택하여 가입할수있고 최소 1만원에서 최대20만원까지 가입이 가능합니다. 20만원을 2년(24개월) 불입시 아래와 같이 이자계산을 해볼 수 있습니다. 이건 필자도 가입중인 상품입니다. 꼭 가입하시는게 좋습니다 ^^.. 단 SKT 회선을 유지하셔야 해요.

 

하나금융투자 CMA 5%!

 

소개

 

이번에 볼 재테크 방법은 하나멤버스 앱에서 이벤트중인 하나금융투자 CMA 5% 통장이다. 100만원 이하 한도이긴한데 5%이자를 매일마다 입금해주며, 가입일로부터 6개월동안 유지된다. 신규 고객만 가능하다. ㅋㅋ 100만원 넣어두고 매주마다 한번씩 몇백원씩 주계좌로 이체해오고 있다. 이전에 카카오페이 주식증권계좌 CMA 5% 이벤트 했을때도 동전 쏠쏠히 모았었는데, 짠돌이들에게는 이것도 큰 수익!!

 

가입방법

 

하나멤버스 앱을 설치하고, 이벤트 란을 가거나 전체 메뉴를 보면 CMA 5% 라고 볼 수있는데, 이걸 눌러서 가입을 하면된다. ㅎㅎ 주의할점은 반드시 하나멤버스 앱을 통해거 가입을 해야만 위 금리를 적용받을 수 있다.

 

https://m.hanamembership.com/fvr/f6200/fVRF62006202m.do?CTS_ID=MCPN202006208801&BARCODE=

The조은 정기적금

 

이번 포스팅도 우리종합금융의 The조은 정기적금을 소개해보고자 한다. 아직 필자는 솔직히 가입을 안했다. 우대금리 항목중에 우리은행 계좌, 우리신용카드 보유여부를 인증하기 위해 영업점에 방문을 하라고 되어있는데.. 아니, 코로나때문에 비대면 언택트가 확대되는시대에 이게 말이야 방구야. ?? 같은 우리금융 계열사끼리 보유여부 확인도 못하나?

 

아니 이건 좀 너무하잖아요...

 

CMA 계좌 개설 과정에 공인인증서 등록도 넣지 않아서, 계좌 개설후 일정 기한 내에 공인인증서 등록 안하면 로그인 조차 할수없어서 공인인증서 재등록 신청을 해서 영상통화로 신분증과 얼굴인증을 해야되는 시스템 다운 발상이 아닐 수 없다 ... (물론 기한내에 등록 안한 내잘못이다만 ㅠㅠ)

 

우대금리 표

 

어쨋건 다시 적금에 대한 소개를 이어나가자면, 10만원 이상 100만원 이하로 불입을 할 수 있고, 1년마다 재가입이 가능하다. 2회차부터는 재가입하면 0.5%를 더준다.

 

금리 계산을 해보자면 기본 2%에 공통우대금리는 돈이없으므로 제외, 특별 우대금리는 6개중 택 1이다.. 중복적용이 되는줄 알았다가 글을 지우고 다시 쓰고있다 (...) 가능성 있는게 동반가입 우대와 직장인 우대, 우리금융 우대가 있을 수 있는데, 첫 해에는 우리금융 우대로 가입을 하고, 2회차부터는 한번 더 우대로 하여 최대 2.5%가 가능한 상품이 될 것 같다. 

 

동반가입 우대는 영업점 확인결과 가입 한 날에 신청을 대표로 1인이 해야하고, 대표자가 신청을 할때 인증문자를 각 동반가입자에게 발송이 되면 대표자에게 알려주어 가입을 하면된다. 

직장인 우대, 우리금융 우대는 영업점 내방을 해야 한다... ㅋㅋㅋ 고객센터에 전화를 해서 물어봤는데 안된댄다. 무조건 영업점 가야한댄다.. 그래서 영업점 검색을 했는데 서울에 두곳, 그리고 경기도는 없다... 하려면 강남지점에 가야한다.. 2.5% 짜리 적금만들러. (여기서 의지력이 많이 하락되어 가입할지는 좀더 고민이 되고 있다.)

 

어쨌건 이자계산을 다시 2.5% 월복리로 맞췄을때 위와 같이 13만8531원 정도의 이자수익을 얻을 수 있다. 

사실 단리랑 이자차이가 천원밖에 차이가 안나기도 해서 월복리 매리트가..??

3%이상이면 가입할만 한데 2%대라서 좀 고민이 된다. 영업점 내방이라니..

그래서 제목에 고금리적금이라고 썼다가 중금리적금으로 바꿧다.

토스(Toss) 신용관리 화면

 

신용등급, 신용점수는 우리가 금융생활을 영위함에 있어 어떻게 보면 사소하게 여길 수 있지만, 결코 허투로 관리해서는 안된다. 등급 하나만 떨어져도 대출 금리에 영향을 주기 때문에 0.1%에도 민감하게 여기고 아끼고 싶은 분들은 신용점수, 신용등급을 꼭 관리를 하자. 필자가 신용점수를 관리한지 딱 1~2개월 경 만에 KCB 신용점수 1,000점을 달성했다.

 

본래 신용도는 등급으로만 분류를 했었다가, 1000점단위의 신용점수로 세분화되었다. 하지만 아직도 많은 시중은행들은 "등급"을 기준으로 평가를 하고 있는것으로 여겨진다. 이제 그냥 몇점 이상이 되어야 1등급이 되는지 객관적으로 확인해볼수 있다 정도? 신용점수제 도입은 신용도 평가가 좀더 명확해지는 계기가 되지 않았나 생각이 된다.

 

신용등급은 크게 국내에서 KCB 크레딧뷰로와 NICE 두군데에서 관리를 한다. 잘 모르는사람은 신용점수/등급이 같은걸로 알고있는데 두 회사마다 평점기준 그리고 등급/점수가 다르다. 쓴이는 KCB 1,000점을 달성하였음에도 NICE는 아직 902점이다. 다행히도 1등급.

 

 

신용 점수를 무료로 조회하는 방법

 

KCB나 NICE 홈페이지를 가게되면 일정 요금을 지불하고 신용관리서비스를 받는 것을 제공하고 있는데, 신용등급과 점수만 조회하고 싶은 사람으로써는 절~대로 불필요한 서비스임이 분명하다. 다행히도 세상이 좋아져서 많은 금융 핀테크 앱에서 신용점수와 등급을 볼수있게 해주는데, 아래와 같다.

일단 필자가 알고 있는대로 기재를 하였는데, 더 알고 계신 무료제공 서비스가 있다면 댓글 남겨주세요 ^^

 

1) KCB 

- 토스(Toss), 뱅크샐러드, 카카오뱅크, 카카오톡 페이

 

KCB는 NICE와 정책이 다른 것인지 신용점수를 제공하는 서비스가 정말 많다. 제일 많이 쓰는 카카오톡 페이 메뉴 내 자산관리 서비스에서도 신용점수를 볼수가 있고, 그외 토스나 뱅크샐러드, 카뱅에서도 조회가 가능하다.

 

2) NICE

- 사이다뱅크

 

NICE는 조금 KCB에 비해 보수적인 느낌이 있는데, 사이다뱅크에서 조회가 가능하다. 그런데 사이다뱅크에서 조회할때에도 다른 앱과는 다르게 매번 인증을 받아야 하고 약관 동의를 해야 하는 등 외부에 정보를 제공하는데 매우 복잡스럽다..

조회되는 화면을 캡쳐하고 싶었는데 앱에서 차단하고 있어서 미처 하진 못했다.

 

 

신용 점수, 한군데만 높으면 되지 않아?

 

결론부터 말하자면, NO 다. 시중은행들은 대출실행전 금리조회시 2군데의 신용도를 모두 조회하는데, 이들은 이자금리를 높게 받아야 이익이 나는 분들이다. 그러니까 2군데중 낮은곳을 기준으로 본다. 필자가 KCB가 1000점, NICE가 902점이면은 은행에서는 902점으로 나온다는 얘기 .. 그러니까 둘다 점수를 꾸준히 확인해가며 올리도록 하자

 

 

신용 점수, 등급.. 어떻게 올려?

 

1) 비금융정보 제출

우선은 비금융정보를 제출하여 점수에 반영하는것인데, 이게 5~20 점 가량을 받을 수 있다. 공과금 납부, 통신비 납부, 소득내역, 4대보험료 납부 등 성실히 납부한 내역을 제출하면 가산점을 부여받을 수있다. KCB, NICE 둘다 받고있다.

 

2) 설문조사, 교육 수행

이것은 아쉽게도 KCB에서만 서비스하고있는데, KCB 홈페이지를 방문하여 신용도 관련 설문조사와 교육에 참여하면 신용점수에 가산점이 붙는다. (그래서 1,000점을 찍을수 있었던것...) 시간여유가 되신다면 해두는것도 나쁘진 않겠다.

 

3) 현금서비스, 캐피탈, 1금융외 대출 절대금지. 

 

4) 신용카드 한도는 최대로, 신용카드 한도의 20% 이내 사용

 

5) 보증, 연체 절대금지

 

6) 꾸준한 대출 상환

 

위에 제시한 대로만 꾸준히 생활한다면 금방 1등급에 도달할 수 있을것이라 자신한다. ^^

오늘 알아볼 적금은 우리종합금융의 The드림 정기적금이다.

적금 가입시에 주거래은행인 우리은행에서 계좌이체를 할랬는데, 우리종합금융이 없어서 놀랬었다 -_-;;

근데 우리종합금융의 계좌는 우리은행 계좌번호가 별도로 발급이 되므로, 그 계좌번호로 거래를 하면 되겠다.

 

우대금리 설명

위 표에서 보다시피 기본금리는 2%, 그리고 신규고객일시 1%가 붙는다. 

우리종합금융과 신규거래시 기본3%를 먹고 시작을 하는것이고, 그리고 현시간기준 5차목표달성 10000좌를 달성을 해서, 1.5도 붙는다. 그래서 4.5%가 적용이 되고, 거기다가 CMA체크카드를 신청해서 보유하기만해도 0.2%를 더주므로 4.7%라는 계산이 된다. 

나머지 우대금리 항목은 체크카드를 사용해야 하거나 투자를 해야하므로 순수 금리는 4.7%로 보는게 옳을것 같다.

 

금액은 50만원한도로 불입할수있고, 6개월 기한이 있다. 가입하기위해 CMA 계좌를 먼저 개설을 해야 하는데, 개설시 계좌번호가 SMS 문자로 오고 기한내에 공인인증서 등록을 해야만 로그인이 가능하다.

 

쓴이는 계좌개설만 해두고 까먹고 있다가 그 기한을 지나버려 공인인증서 재등록 신청을 했더니, 영업점 직원이 영상통화로 얼굴과 주민증을 확인을 하신다. -_-;; 어쨌건 50만원 6개월로 가입완료... ~!

 

6개월 50만원 가입시

 

월복리 적금이기 때문에 6개월 50만원 가입시 35020원을 이자로 받을 수 있다. ^^

오늘 볼 적금은 SC제일은행과 삼성카드가 출시한 연7% 부자되는 적금 상품이다.

선착순 4000명 대상이며 8월 14일까지 진행한다고 한다. 

삼성카드 첫 거래 고객 또는 직전 6개월간 삼성신용카드 이용 이력이 없는 고객이 참여가능하다.

 

< 납입 가능 금액 및 기간 >

기간: 12개월

금액: 10만원 또는 25만원

 

< 금리 >

기본 1.6 % (세전)

우대 5.4 % (세전, 12개월간 삼성카드 월 30만원 이상 사용조건)

 

< 분석 >

삼성카드를 사용하지 않던 고객을 대상으로 하는데, 

푼돈 받자고 카드사 이동까지 할 번거로움을 감내하기엔 너무 귀찮다.

그래서 나는 가입 안했다. 기존 고객도 대상이 된다면 상관이 없는데, 6개월간 삼성카드 이용 이력이 없는 사람만 된다니까.. 말이야 방구야 ㅋㅋ

 

신용카드 신규 가입시 페이백 받는거 1개월도 안걸리는데, 페이백으로 1개월만에 10만원 받을껄 1년동안 해서 10만원 받는다고? 기존고객 대상이라면 이해라도 되지 원래 쓰던사람이 하면 되니까.. 신용카드 신규로 받아야하는분은 절대 하지마세요. 그냥 토스나 카뱅같은데서 삼성카드 페이백으로 들어가는게 훨 낫습니다.

 

 

관련기사:

http://www.viva100.com/main/view.php?key=20200623010005005

 

SC제일은행-삼성카드, 최대 연 7% 부자되는 적금 가입 이벤트 실시

SC제일은행은 삼성카드와 손잡고 선착순 4000명에게 최고 연 7% 상당의 금리 혜택을 제공하는 ‘부자되는 적금세트 - 7% 미칠혜택’ 가입 이벤트를 오는 8월 14일까지 진행한다..

www.viva100.com

 

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