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안정적인 현금흐름을 원하는 투자자를 위한 정리

금리 변동성과 주식시장 변동성이 커질수록,
배당 ETF는 꾸준한 현금흐름을 원하는 투자자에게 매력적인 선택지가 된다.

이번 글에서는
✔ 한국 배당 ETF TOP 10
✔ 미국 배당 ETF TOP 10
✔ 각각의 특징과 투자 포인트
를 중심으로 정리해본다.

🇰🇷 한국 배당 ETF 추천 TOP 10

한국 배당 ETF는

• 연 1~4회 배당
• 금융·통신·에너지 비중 높음
• 상대적으로 안정성 중심

이라는 특징이 있다.

1️⃣ TIGER 배당성장

• 배당을 꾸준히 늘려온 기업 중심
• 장기 배당 성장 투자에 적합

2️⃣ KODEX 배당가치

• 고배당 + 저평가 가치주 중심
• 변동성 대비 안정적인 성과

3️⃣ ARIRANG 고배당주

• 전통적인 고배당 ETF
• 금융·통신 비중 높음

4️⃣ TIGER 은행고배당플러스TOP10

• 국내 은행주 중심
• 배당수익률 상위 종목 집중

5️⃣ KBSTAR 고배당

• 대형 우량 고배당주 위주
• 변동성 낮은 편

6️⃣ KODEX 배당프리미엄

• 배당 + 옵션 전략 결합
• 현금흐름 중시 투자자 선호

7️⃣ ARIRANG 배당성장

• 배당 성장성과 안정성 균형
• 장기 적립식 투자에 적합

8️⃣ SOL 고배당

• 고배당주 집중형
• 단순 구조 선호 투자자에게 적합

9️⃣ KBSTAR 금융고배당TOP10

• 금융주 고배당 특화
• 금리 환경에 민감

🔟 HANARO 고배당

• 전통 고배당 포트폴리오
• 연금계좌용으로 활용도 높음

🇺🇸 미국 배당 ETF 추천 TOP 10

미국 배당 ETF는

• 분기·월 배당 구조
• 글로벌 우량 기업 중심
• 장기 배당 성장 문화

가 강점이다.

1️⃣ SCHD

• 배당 + 재무 안정성 모두 우수
• 미국 배당 ETF의 대표주자

2️⃣ VTI + 배당 보조용으로 활용 多

• 배당률은 낮지만 안정성 최고

3️⃣ VYM

• 고배당 대형주 중심
• 변동성 낮고 장기 투자 적합

4️⃣ HDV

• 에너지·헬스케어 비중 높음
• 경기 방어적 성격

5️⃣ DGRO

• 배당 성장주 중심
• 배당과 주가 성장의 균형

6️⃣ JEPI

• 월배당 + 옵션 전략
• 현금흐름 극대화용

7️⃣ JEPQ

• 나스닥 기반 월배당 ETF
• 기술주 배당 대안

8️⃣ DIVO

• 배당 + 커버드콜 혼합 전략
• 안정적 월 현금흐름

9️⃣ SDY

• 배당 귀족주 중심
• 장기 안정성 중시

🔟 SPYD

• 고배당 수익률 중심
• 다만 경기 민감도는 높음

🔍 한국 vs 미국 배당 ETF 차이 한눈에

🤔 어떤 투자자에게 적합할까?

✔ 한국 배당 ETF 추천 대상

• 환율 리스크 싫은 투자자
• 연금계좌(IRP·연금저축) 활용
• 국내 세제 혜택 중시

✔ 미국 배당 ETF 추천 대상

• 월·분기 현금흐름 선호
• 장기 복리 투자 목적
• 글로벌 우량주 투자 선호

🧠 핵심 요약

• 한국 배당 ETF → 안정적·연금 친화적
• 미국 배당 ETF → 현금흐름·배당 성장
• 목적에 따라 혼합 투자도 매우 효과적

✍️ 마무리 코멘트

배당 ETF 투자의 핵심은
**“얼마나 배당을 주느냐”보다
“얼마나 오래, 꾸준히 줄 수 있느냐”**다.

한국과 미국 배당 ETF를 적절히 섞어
✔ 안정성
✔ 현금흐름
✔ 장기 복리

세 마리 토끼를 동시에 노리는 전략도 충분히 고려해볼 만하다.

개념부터 차이점까지 한 번에 정리

금 가격이 오르내릴 때마다 “금 투자 좀 해볼까?”라는 생각이 들지만,
막상 알아보면 금 ETF, 금 현물 통장 등 용어부터 헷갈리는 경우가 많다.

이번 글에서는
✔ 금 ETF와 금 현물 통장이 무엇인지
✔ 각각의 구조와 특징
✔ 어떤 투자자에게 더 적합한지
차이점을 중심으로 정리해본다.

🟡 금 투자의 기본 개념

금 투자는 크게 아래 3가지로 나뉜다.

1. 실물 금: 골드바, 금반지 등 직접 보유
2. 금 현물 통장: 은행에서 금을 g(그램) 단위로 사고파는 방식
3. 금 ETF: 금 가격을 추종하는 상장지수펀드

이 중에서 금 ETF vs 금 현물 통장은
✔ 소액 투자 가능
✔ 실물 보관 부담 없음
이라는 공통점 때문에 가장 많이 비교된다.

🏦 금 현물 통장이란?

금 현물 통장은 은행 계좌에서 금을 직접 사고파는 방식이다.
돈이 아니라 금(g) 단위로 잔고가 표시되는 것이 특징이다.

금 현물 통장의 특징

• 은행에서 개설 가능
• 1g 단위로 매매 가능
• 실물 금 가격과 거의 동일하게 연동
• 실제 금을 소유한 것과 유사한 구조
• 필요 시 실물 인출 가능 (수수료·부가세 발생)

👉 쉽게 말해 **“은행에 금을 맡겨두는 느낌”**에 가깝다.

📈 금 ETF란?

금 ETF는 금 가격을 추종하도록 설계된 금융상품이다.
주식처럼 증권 계좌에서 매수·매도할 수 있다.

금 ETF의 특징

• 증권사 계좌에서 주식처럼 거래
• 실시간 매매 가능
• 금 가격 또는 금 선물 가격을 추종
• 배당 없음 (가격 차익 목적)
• 실물 인출 불가

👉 **“금 가격에 투자하는 종이 자산”**이라고 이해하면 쉽다.

🔍 금 ETF vs 금 현물 통장 차이점 비교

💰 세금 차이도 중요하다

금 ETF 세금

• 매매차익에 양도소득세 없음
• 주식 매매와 동일하게 과세 없음
• 매도 시 증권거래세 없음

금 현물 통장 세금

• 통장 내 매매차익 비과세
• 단, 실물로 인출할 경우
  • 부가가치세 10%
  • 인출 수수료 발생

👉 장기 보유만 한다면 둘 다 세금 부담은 거의 없음
👉 실물 인출 계획이 있다면 현물 통장은 세금 부담 고려 필요

🤔 어떤 사람이 어떤 걸 선택하면 좋을까?

✔ 금 ETF가 더 잘 맞는 경우

• 단기·중기 투자 목적
• 주식 거래에 익숙한 경우
• 낮은 매매 비용 선호
• 빠른 매수·매도 중요

👉 투자 상품으로서의 금

✔ 금 현물 통장이 더 잘 맞는 경우

• 장기 자산 보존 목적
• 실물 금 보유에 가까운 안정감 선호
• 은행 거래가 편한 경우
• “위기 대비 자산” 성격 중시

👉 실물 금 대체 자산

🧠 핵심 요약

• 금 ETF는 금 가격에 투자하는 금융상품
• 금 현물 통장은 금을 직접 보유하는 구조
• 세금은 둘 다 유리한 편
• 거래 편의성은 ETF가 우위
• 실물 보유 성격은 현물 통장이 우위

✍️ 마무리 정리

금 ETF와 금 현물 통장은
“어느 게 더 좋다”기보다는 목적에 따라 선택이 갈리는 상품이다.

✔ 투자 수익 중심 → 금 ETF
✔ 자산 보존·안정성 중심 → 금 현물 통장

자신의 투자 기간, 리스크 성향, 계좌 환경을 기준으로
가장 맞는 방식을 선택하는 것이 중요하다.

수도권 도심 중심 6만 가구 공급 확대, 핵심만 정리

2026년 1월 29일 정부는 최근 주택시장 불안과 중장기 공급 부족 우려에 대응하기 위해 부동산 공급대책을 발표했다. 이번 대책의 핵심은 수도권 도심을 중심으로 약 6만 가구 규모의 주택을 신속히 공급하겠다는 점이다.

기존 신도시 위주의 공급 방식에서 벗어나, 도심 내 유휴부지·공공부지·정비사업 활성화를 통해 공급 속도를 높이겠다는 전략이 명확히 드러난다.

🏙️ 핵심 요약 한눈에 보기

• 공급 규모: 수도권 약 6만 가구
• 공급 방식: 도심 유휴부지 + 정비사업 중심
• 주요 지역: 서울·과천 등 수도권 핵심 입지
• 주택 유형: 아파트 중심 (일부 주거형 시설 포함)
• 임대·분양 비율: 추후 발표 예정

🏗️ 어디에 얼마나 공급되나?

이번 대책에서 가장 주목받는 지역은 서울 도심과 수도권 직주근접 지역이다.

주요 공급 예정 지역

• 서울 용산정비창 부지: 약 1만 3,500가구
• 과천 일원: 약 9,800가구
• 기타 수도권 내 공공 유휴부지 및 노후 청사 이전 부지 등

특히 용산정비창과 같은 대규모 도심 부지는 상징성이 크며, 향후 서울 주택 공급의 핵심 축이 될 가능성이 높다.
이번에 발표된 물량은 대부분 아파트 형태의 주택으로 계획되고 있다.

⚙️ 공급을 빠르게 하기 위한 제도 변화

이번 1.29 대책은 단순한 물량 발표가 아니라, 공급 속도를 높이기 위한 규제 완화가 함께 포함된 것이 특징이다.

주요 제도 개선 내용

• 소규모 정비사업 요건 완화
• 가로구역 기준 완화
• 역세권·도심지역 용적률 특례 확대
• 공공과 민간의 협력 개발 확대

이를 통해 소규모 재개발·재건축 사업의 사업성이 개선되고, 기존에 멈춰 있던 도심 정비사업들이 다시 움직일 수 있는 환경을 조성하겠다는 의도다.

🧭 정부가 말하는 이번 대책의 의미

정부는 이번 공급대책을 단기적인 집값 안정 대책이라기보다는,
👉 중장기적인 주택 공급 파이프라인 구축의 출발점으로 설명하고 있다.

정부가 밝힌 주요 방향

• 주택 공급의 속도 개선
• 장기 공급 불안 해소
• 청년·신혼부부 등 실수요자 주거 안정
• 추가 공급 대책은 주거복지 로드맵을 통해 순차 발표

즉, 이번 대책은 “끝”이 아니라 추가 공급 정책의 시작이라는 점을 강조하고 있다.

📊 시장 반응과 평가

전문가들은 이번 대책에 대해 방향성은 긍정적이라고 평가하면서도,
단기 효과에 대해서는 다소 신중한 입장을 보이고 있다.

긍정적 평가

• 도심 공급 확대 신호 자체는 시장 안정에 도움
• 중장기 공급 불안 해소 기대

한계로 지적되는 부분

• 실제 입주까지는 시간이 필요
• 임대·분양 비율, 분양가 등 구체성 부족
• 강남권 등 초핵심 지역 공급은 여전히 제한적

📌 지금 시점에서 정리해야 할 포인트

✍️ 정리하며

1.29 부동산 공급대책은 **“도심 공급으로 방향을 확실히 틀었다”**는 점에서 의미가 크다.
다만 실제 체감 효과는 추가 발표될 세부 정책과 실행 속도에 달려 있다.

앞으로 발표될 주거복지 로드맵,
그리고 구체적인 분양·임대 물량 배분 계획이 이번 대책의 성패를 좌우할 핵심 포인트가 될 것이다.

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친구초대로 가입시 3만포인트가 적립된다

연말정산에서 생각보다 많은 사람이 놓치는 항목이 바로 의료비 공제다.
“얼마 이상 써야 의미 있다던데?”, “부모님 의료비도 되나?”처럼
헷갈리는 포인트가 많아 아예 포기하는 경우도 많다.

하지만 요건만 정확히 알면
수십만 원 환급 차이가 나는 대표적인 항목이기도 하다.

의료비 공제란?

본인 또는 부양가족을 위해 지출한 의료비가 일정 기준을 초과하면
그 초과분에 대해 **세액공제(15%)**를 해주는 제도다.

✔️ 소득공제 아님
✔️ 세액공제 (세금에서 바로 차감)

공제 요건 핵심 정리

① 기본 요건 (가장 중요)

• 총급여의 3%를 초과한 의료비만 공제
• 초과분 × 15% 세액공제

예시)

• 총급여 6,000만 원 → 기준액 180만 원
• 의료비 300만 원 지출
  → (300 − 180) × 15% = 18만 원 환급

👉 3% 기준을 넘지 못하면 공제 효과 0원

공제 대상자 범위

① 본인

• 금액 제한 없음
• 3% 기준 적용

② 부양가족

아래 요건을 모두 충족해야 한다.

• 연 소득 100만 원 이하
  (근로소득만 있으면 총급여 500만 원 이하)
• 나이 제한 없음 (부모·자녀·형제자매 가능)
• 실질적으로 부양

✔️ 의료비는 같은 등본이 아니어도 가능

부모님 의료비 공제, 많이 헷갈리는 부분

✔️ 부모님이 소득이 없거나 100만 원 이하

→ 공제 가능

❌ 부모님이 근로소득·사업소득 있음

→ 공제 불가

※ 소득 판단 기준은 연말정산 기준 연도 소득

의료비 공제 가능한 항목

✔️ 병원·의원 진료비
✔️ 치과 치료비, 임플란트
✔️ 안경·콘택트렌즈 (연 50만 원 한도)
✔️ 건강검진 비용
✔️ 한의원 치료비
✔️ 약국 의약품 (처방·일반의약품)

의료비 공제 불가능한 항목

❌ 미용 목적 시술

• 라식·라섹
• 피부 미용, 성형
• 치아 미백

❌ 건강보조식품
❌ 비급여 중 미용 목적 항목
❌ 실손보험으로 보전받은 금액

실손보험 환급과의 관계 (중요)

• 실손보험으로 돌려받은 금액은 공제 대상 아님
• 의료비 − 실손보험 수령액 = 공제 가능 금액

👉 국세청 자료에 자동 반영되지만
누락·오류가 없는지 반드시 확인 필요

의료비 공제 한도

※ 단, 3% 기준은 동일하게 적용

의료비 몰아쓰기 전략 (부부)

• 의료비 공제는 소득이 높은 쪽이 유리
• 부부 모두 근로소득이 있다면
  👉 한 사람에게 몰아서 공제하는 것이 일반적으로 유리

※ 단, 의료비를 낸 사람이 공제받는 것이 원칙

이런 경우 특히 꼭 확인해야 한다

✔️ 부모님 병원비를 대신 낸 경우
✔️ 안경·렌즈 구매 이력이 있는 경우
✔️ 건강검진 비용이 큰 경우
✔️ 연봉이 높아 3% 기준이 높은 경우

마무리 정리

• 의료비 공제는 3% 기준 초과 여부가 핵심
• 부모님 의료비는 소득 요건이 가장 중요
• 안경·치과·한의원 비용은 꼭 챙길 것
• 실손보험 환급액은 반드시 차감 확인

👉 의료비는 썼는데 공제 못 받는 경우가 가장 아까운 항목이다.
연말정산 전에 반드시 한 번 더 점검하자.

연말정산에서 환급액을 크게 좌우하는 항목 중 하나가 바로
장기주택저당차입금 이자상환액 공제다.
주택담보대출을 보유한 1주택자라면 반드시 체크해야 하지만,
요건이 까다로워서 놓치는 사람도 많은 항목이기도 하다.

이번 글에서는
누가 받을 수 있는지, 얼마까지 공제되는지,
그리고 공동명의·부부 소득 분리 가능 여부까지 한 번에 정리한다.

장기주택저당차입금 공제란?

본인 명의로 주택을 취득하면서
금융기관에서 장기 주택담보대출을 받고,
그 대출의 이자를 상환했다면 일정 금액을 소득공제해주는 제도다.

✔️ 이자는 공제
❌ 원금은 공제 아님

공제 대상이 되는 기본 요건

아래 요건을 모두 충족해야 한다.

① 무주택 또는 1주택 세대주

• 연말정산 기준 세대주
• 과세기간 종료일(12월 31일) 기준 1주택 보유

② 본인 명의로 주택 취득

• 등기부등본상 본인 명의
• 공동명의 가능 (단, 공제 방식은 제한 있음)

③ 기준시가 요건

• 주택 기준시가 5억 원 이하
  (취득 당시 기준)

④ 대출 요건

• 금융기관에서 받은 주택담보대출
• 상환기간 10년 이상
• 주택 취득일로부터 3개월 이내에 차입

대출 형태별 공제 한도

대출 조건에 따라 공제 한도가 달라진다.

※ 실제 공제는 이자 납입액 한도 내에서 적용

공동명의 주택인 경우 주의사항

여기서 가장 많이 헷갈린다.

❌ 부부가 나눠서 공제 불가

• 장기주택저당차입금 공제는 ‘대출자 기준’
• 공동명의라도
  👉 대출을 받은 사람 1명만 공제 가능

❌ 이자도 지분율로 나눠 공제 불가

• “50:50 공동명의니까 반씩?” → 안 됨
• 대출 명의자 단독 공제

✔️ 부부 중 소득이 높은 쪽 명의로 대출한 경우 유리

연금저축·IRP와의 관계

장기주택저당차입금 공제는
연금저축·IRP와는 완전히 별도 항목이다.

• 연금저축 / IRP → 세액공제
• 장기주택저당차입금 → 소득공제

👉 한도 충돌 없음
👉 조건만 맞으면 모두 적용 가능

실제 환급 효과는 얼마나 될까?

예시)

• 연 소득: 6,500만 원
• 연간 주담대 이자: 1,200만 원
• 적용 한도: 1,200만 원 전액

👉 과세표준 감소 효과로
수십만 원 ~ 백만 원 이상 환급 차이 발생 가능

이런 경우는 공제 불가

❌ 주택 취득 후 3개월 지나서 대출
❌ 오피스텔, 분양권 상태
❌ 전세자금대출
❌ 주택 기준시가 초과
❌ 2주택 이상 보유

마무리 정리

• 장기주택저당차입금 공제는 1주택자 최대 환급 핵심 항목
• 공동명의라도 부부 분할 공제 불가
• 대출 구조(고정금리·비거치식)가 공제 한도에 결정적
• 연금저축·IRP와 중복 적용 가능

👉 주택담보대출이 있다면
대출 실행 시점부터 연말정산까지 구조를 잘 짜는 게 가장 중요하다.

재테크를 조금이라도 시작하면
반드시 듣게 되는 단어가 있습니다.

IRP
ISA
연금저축

이름은 다 비슷한데
세금 혜택도 있고, 노후 대비라는데
뭐가 어떻게 다른지 정확히 설명해주는 글은 많지 않습니다.

이번 글에서는
IRP / ISA / 연금저축을
목적 · 세금 · 활용 전략 기준으로 한 번에 비교해드립니다.

세 제도의 공통점과 가장 큰 차이

먼저 한 줄로 요약하면 이렇습니다.

• 연금저축 / IRP → 노후 대비 + 세액공제
• ISA → 중·단기 자산 운용 + 비과세

즉
같은 “절세 상품”이지만
쓰임새 자체가 다릅니다.

연금저축이란?

연금저축은
노후 자금을 준비하면서
매년 세액공제를 받을 수 있는 대표적인 상품입니다.

핵심 특징

• 연간 납입 한도: 600만 원
• 세액공제율
  • 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%
  • 초과: 13.2%
• 만 55세 이후 연금 형태로 수령

장점

• 구조가 단순함
• 직장인·프리랜서 모두 가입 가능
• 투자 상품 선택 폭 넓음

단점

• 중도 인출 시 불이익 큼
• 연금으로 받아야 세제 혜택 유지

IRP(개인형 퇴직연금)란?

IRP는
퇴직금을 굴리거나
연금저축과 함께 활용하는 절세 강화형 계좌입니다.

핵심 특징

• 연금저축과 합산해 연 900만 원까지 세액공제
• 퇴직금 수령 계좌로 사용 가능
• 연금저축보다 규제가 조금 더 많음

장점

• 세액공제 한도 확대
• 퇴직금 관리에 필수
• 연말정산 환급 효과 큼

단점

• 투자 가능 상품에 제한 있음
• 중도 인출 거의 불가능 (법정 사유만 가능)

ISA(개인종합자산관리계좌)란?

ISA는
연금과 달리 중·단기 자산 운용에 특화된 계좌입니다.

핵심 특징

• 연간 납입 한도 있음
• 일정 기간 유지 시 비과세 혜택
• 예금·ETF·펀드 등 자유롭게 운용

장점

• 수익에 대해 비과세 또는 분리과세
• 중도 인출 자유로움
• 자금 활용도가 매우 높음

단점

• 세액공제 없음
• 노후 전용 상품은 아님

IRP / ISA / 연금저축 핵심 비교표

어떤 사람에게 어떤 상품이 맞을까?

연금저축이 잘 맞는 사람

• 연말정산 환급을 꾸준히 받고 싶은 직장인
• 노후 대비를 차근차근 준비하고 싶은 경우

IRP가 잘 맞는 사람

• 퇴직금 관리가 필요한 사람
• 세액공제 한도를 최대한 활용하고 싶은 경우

ISA가 잘 맞는 사람

• 투자 수익을 비과세로 만들고 싶은 사람
• 중간에 돈을 꺼낼 가능성이 있는 경우
• 재테크 초·중급자

가장 많이 쓰는 조합 전략

실무적으로 가장 많이 쓰이는 구조는 이렇습니다.

1단계
ISA로 자산 운용 + 투자 연습

2단계
연금저축으로 세액공제 기본 확보

3단계
IRP로 세액공제 한도 끝까지 채우기

이렇게 하면
유동성 · 수익 · 절세 · 노후 준비를 동시에 챙길 수 있습니다.

꼭 주의해야 할 포인트

• 세액공제 받았으면 중도 인출 신중
• 연금저축과 IRP는 수령 방식이 중요
• ISA는 만기·유형 확인 필수
• 무조건 한 상품만 선택하는 건 비효율적

핵심 요약

• 연금저축 / IRP → 세금 돌려받는 계좌
• ISA → 세금 안 내는 계좌
• 목적에 따라 역할이 완전히 다름
• 함께 쓰는 전략이 가장 효율적

참고·확인처 (링크 모음)

• 금융감독원
• 국세청 홈택스
• 각 증권사·은행 상품 안내